Cuando comparas ofertas de préstamos, te encontrarás con dos siglas que parecen sinónimos pero no lo son: TIN y TAE. Confundirlas es uno de los errores más caros del mundo financiero.
1. Qué es el TIN (Tipo de Interés Nominal)
El TIN es el porcentaje fijo que cobra el banco por prestarte dinero, expresado en términos anuales. Es el interés "puro": no incluye comisiones ni gastos. Es la cifra que el banco utiliza para calcular tu cuota mensual.
El problema del TIN es que no refleja el coste real del préstamo.
2. Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE incluye, además del TIN, las comisiones, otros gastos y la frecuencia de los pagos. Refleja el coste efectivo anual del préstamo.
📌 Regla de oro: la TAE será siempre igual o superior al TIN. Si la TAE es muy superior al TIN, hay comisiones importantes.
3. La diferencia clave
| Característica | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Incluye comisiones | No | Sí |
| Considera frecuencia | No | Sí |
| Sirve para calcular cuota | Sí | No directamente |
| Sirve para comparar | No | Sí |
| Coste real | Aproximado | Real |
El TIN sirve para calcular, la TAE sirve para comparar.
4. Ejemplo numérico
Dos ofertas para 15.000 € a 5 años:
- Banco A: TIN 5,5 % · TAE 5,75 %.
- Banco B: TIN 4,9 % · comisión 2 % + seguro · TAE 7,80 %.
El Banco B parece mejor por TIN, pero su coste real es casi 2 puntos más alto: +800 € en intereses. Pruébalo en nuestra calculadora de préstamo.
5. Cómo comparar préstamos correctamente
- Pide siempre la TAE, no aceptes solo el TIN.
- Verifica que ambos préstamos tengan el mismo plazo.
- Mira el pago total, no solo la cuota.
- Pregunta por comisiones de cancelación anticipada.
- Detecta productos vinculados.
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