Saber cómo calcular un préstamo es una de las habilidades financieras más útiles. Sea para una hipoteca, un crédito al consumo o un préstamo personal, dominar el cálculo te permite negociar mejor con el banco, comparar ofertas con criterio y, en muchos casos, ahorrar miles de euros, dólares o pesos.
1. Qué significa calcular un préstamo
Calcular un préstamo consiste en determinar tres datos clave a partir del capital, la tasa y el plazo: la cuota periódica, el interés total y el pago total (capital + intereses). El método más utilizado en España, México y LATAM es el sistema de amortización francés, en el que la cuota es constante durante toda la vida del préstamo.
2. Los 4 datos imprescindibles antes de calcular
- Capital (P): el importe que pides prestado.
- Tasa de interés anual: pide siempre el TIN y la TAE.
- Plazo: en meses o años.
- Frecuencia de pago: mensual, quincenal o semanal.
⚠️ Atención: los seguros vinculados y comisiones no están en el TIN, pero sí en la TAE. Compara siempre por TAE.
3. La fórmula del sistema francés
La fórmula matemática es:
C = P × i / (1 − (1 + i)−n)
- C = cuota periódica
- P = capital prestado
- i = tasa del periodo (anual ÷ 12 si mensual)
- n = número total de cuotas
No necesitas hacerla a mano: nuestra calculadora de préstamo online la aplica automáticamente.
4. Cálculo paso a paso con ejemplo real
Préstamo de 20.000 € al 6,5 % a 5 años:
Paso 1: Calcula la tasa mensual
6,5 % ÷ 12 = 0,5417 % (i = 0,005417).
Paso 2: Calcula el número total de cuotas
5 × 12 = 60 cuotas (n = 60).
Paso 3: Aplica la fórmula
C ≈ 391 €
Paso 4: Calcula los totales
Pago total: 391 € × 60 = 23.460 €. Interés total: 3.460 €.
5. La tabla de amortización
Es el desglose cuota a cuota. En el ejemplo, la primera cuota tiene ~108 € de interés y 283 € de capital; la última, 2 € de interés y 389 € de capital. Por eso amortizar al inicio es mucho más rentable.
💡 Truco: añadiendo 50 € extra al mes ahorras unos 290 € en intereses y reduces el plazo en 7 meses. Pruébalo en nuestra calculadora.
6. Errores frecuentes al calcular
- Comparar solo la cuota mensual sin mirar el pago total.
- Confundir TIN y TAE. Compara siempre por TAE.
- Olvidar comisiones de apertura, estudio, cancelación.
- No simular pagos extra.
- Aceptar la primera oferta sin comparar con otras 2 entidades.
7. Conclusión: calcula antes de firmar
La diferencia entre firmar a ciegas y firmar informado puede ser de miles de euros. Tómate el tiempo: es la inversión más rentable que harás.
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